Franchises et modèles d'assurance maladie

Les primes d’assurance maladie ont à nouveau fortement augmenté. Comparer intelligemment les primes est judicieux, même s'il est difficile de s'y retrouver avec les différents modèles d'assurance.

Mais au-delà du simple changement d’assureur, il existe plusieurs leviers concrets pour réduire vos dépenses sans compromettre la qualité de votre couverture.

Repenser sa franchise de manière rationnelle

La franchise influence directement le montant de votre prime. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime baisse, mais vous assumez davantage de frais avant remboursement.

Conseil pratique : Si vos dépenses médicales sont inférieures à 1’500 CHF/an, une franchise de 2’500 CHF est souvent plus rentable.

Le comparateur de la confédération intègre désormais un simulateur de franchise, qui vous permet de calculer la franchise la plus adaptée en fonction de vos dépenses de santé : https://www.priminfo.admin.ch/fr/sparen/franchisenrechner.

Au-delà de la franchise, vous devez également vous acquitter d'une quote-part de 10 % sur les frais médicaux, plafonnée à CHF 700.– par an pour les adultes. Cette quote-part s'applique quelle que soit la franchise choisie.

Concrètement, votre participation maximale annuelle peut atteindre :

• CHF 1'000.– avec une franchise de CHF 300.– (300 + 700)

• CHF 3'200.– avec une franchise de CHF 2'500.– (2'500 + 700)

  
  

Exception importante : Les femmes enceintes sont exemptées de toute participation aux coûts (franchise et quote-part) à partir de la 13ᵉ semaine de grossesse et jusqu'à huit semaines après l'accouchement.

Adopter un modèle alternatif réellement adapté

Les modèles alternatifs permettent de réduire jusqu’à 25 % votre prime, à condition de respecter certaines règles de parcours de soins.

Modèle	Fonctionnement	Avantages	Points d’attention	Économie
Médecin de famille	Vous consultez d’abord votre médecin attitré.	Suivi personnalisé, continuité des soins.	Nécessité d’un changement de médecin si vous déménagez.	5–10 %
Télémédecine	Premier contact via un centre téléphonique.	Rapide, souvent 24/7.	Pas idéal pour les pathologies chroniques.	10–15 %
HMO (réseau de soins)	Soins dans un centre partenaire.	Gestion simplifiée, parcours intégré.	Choix de médecin restreint.	10–15 %

Conseil pratique : veillez à bien vous renseigner sur le parcours exact proposé par l'assureur. Il est parfois difficile de s'y retrouver, les limitations étant nombreuses.

Si vous avez conclu des assurances complémentaires, l'assureur n'est pas en droit de les résilier en raison du changement d'assurance. En revanche, si vous aviez des rabais de combinaisons, ceux-ci peuvent être retirés.

Enfin, l'assurance de base est une assurance sociale, une caisse-maladie ne peut pas vous refuser ou vous imposer des réserves.

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